Faktoring nedir? Faktoring şirketleri ne yapar?
Faktoring, işletmelerin finansman ihtiyaçlarını hızlı bir şekilde karşılamak amacıyla tercih ettiği bir yöntemdir. Bu yöntem, düzenli nakit akışı sağlayarak işletmelerin büyümesine katkıda bulunur.
Faktoring şirketleri, alacakların yönetimi ve tahsili, alacakların ödenmeme riskine karşı sigortalanması ve finansman sağlama gibi üç temel hizmeti bir arada sunarlar. Bu hizmetler sayesinde faktoring, esnaf ve KOBİ'lerin nakit ihtiyaçlarını güvenilir ve hızlı bir şekilde karşılar.
Alacaklarınızı faktoring şirketine devrederek, hem nakit ihtiyacınızı karşılamış olur, hem de şirketinizin büyümesine odaklanabilirsiniz. Çeklerinizi faktoring şirketine teslim ederek, satış faturalarınızı nakde dönüştürebilirsiniz. Bu sayede cebinizi ve zamanınızı tasarruf edebilirsiniz. Faktoring ile işletmeler, faaliyetlerini büyütmek ve geliştirmek istediklerinde ihtiyaç duydukları finansal destek ve hizmetleri elde ederler.
Faktoring işleminin özellikleri nelerdir?
-
Finansal rahatlık: Faktoring işlemi, firmaların alacaklarını hızlı bir şekilde nakde dönüştürmelerine olanak sağlar. Bu sayede firmalar, nakit akışlarını düzenleyebilir ve likidite sorunlarıyla mücadele edebilirler.
-
Risk azaltma: Faktoring şirketi, alacakların yönetimi, takibi ve tahsiliyle ilgilenir. Bu nedenle firmalar, alacaklardan kaynaklanan riskleri faktoring şirketine devreder ve müşteriye olan risklerini azaltırlar.
-
Hızlı ödeme: Faktoring işlemi, firmaların alacaklarını tahsil etme sürecinde yaşadıkları gecikmeleri ortadan kaldırır. Faktoring şirketi, alacakların hemen bir kısmını veya tamamını peşin öder, böylece firmalar nakit akışını iyileştirir.
-
Satış sürecinin kolaylaştırılması: Faktoring işlemi, müşteriye vadeli satış yapma imkanı sunar. Firmalar, müşterilerine daha esnek ödeme seçenekleri sunarak satışlarını artırabilir ve rekabet avantajı elde edebilirler.
-
Tahsilat yükümlülüğünün azalması: Faktoring şirketi, alacak tahsilatıyla ilgilenir ve müşterilerin tahsilat sürecindeki zorluklarına yardımcı olur. Böylece firmaların tahsilatla ilgili operasyonel yükümlülükleri azalır.
-
Finansal danışmanlık: Faktoring şirketleri, müşterilere finansal danışmanlık hizmeti sunar. Firma için uygun finansal stratejilerin belirlenmesine yardımcı olur ve şirketin finansal yönetimini destekler.
- Büyüme ve genişleme imkanı: Faktoring işlemi, firmaların nakit akışını düzenlemesine ve sermaye ihtiyaçlarını karşılamasına yardımcı olur. Bu da firmaların büyüme ve genişleme hedeflerine ulaşmasını sağlar.
Faktoring çek kırdırma
Faktoring çek kırdırma, henüz vadesi gelmemiş çeklerin nakde dönüştürülmesini ifade eder. Bu işlemle nakit para ihtiyacı hızlıca karşılanabilir.
- Faktoring şirketleri ve bankalar, çek kırdırma işlemi karşılığında komisyon kesintisi ve faiz uygular. Bu ücretler, çekin vadesinden önce kullanılmasının karşılığı olarak alınır.
- Çekin vadesinden önce nakde çevrilmesi nedeniyle alacak hakkı el değiştirir ve faktoring şirketi veya banka, çekin vadesinde ödemesini alır.
-
Çek kırdırma işlemi, vadesi uzun olan çeklerin olduğu durumlarda ve acil nakit ihtiyacı bulunduğunda tercih edilebilir.
- Faktoring çek hesaplamalarında, çekin tutarı, vadesi, yıllık işlem hacmi ve çekin sahibi tarafından taşınan risk gibi faktörler belirleyici etmenlerdir.
- Faktoring komisyonu, çekin tutarıyla belirlenen oranın çarpılmasıyla hesaplanır. Faktoring ücreti ise çekin tutarı, vadesi ve faiz oranının kullanılmasıyla hesaplanır.
- Faktoring şirketlerinin risk algısı ve maliyet yapısı, faiz ve komisyon oranlarını belirlemede önemli rol oynar.
- Ödeme miktarı, çekin tutarından komisyon ve faktoring ücretinin düşülmesiyle elde edilir.
Lütfen unutmayın ki faktoring çek kırdırma işlemi, finansal danışmanlık almanız ve söz konusu işlemi gerçekleştirecek şirket veya bankanın belirlediği şart ve ücretler üzerinde detaylı bir görüşme yapmanız gerekmektedir.
Faiz oranları
Faiz oranları, piyasanın güncel durumuna bağlı olarak günlük olarak değişebilir. Genellikle KOBİ kredi faizleri ve Merkez Bankası faiz oranıyla paralel bir şekilde hareket eder.
- Çekin vade bozumu süresine kadar kalan süre, toplam faiz tutarını belirler. Vade tarihine kalan süre uzadıkça, faiz oranı da artar.
- Faktoring faiz hesaplama formülünü kullanabilmek için vade bozumu süresine kalan gün sayısını bilmek önemlidir.
- Faktoring işlemi maliyetlerinden biri de devlet tarafından belirlenen vergilerdir. Bu vergi Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) olarak bilinir. BSMV, çek üzerinden düşülecek faiz tutarı ve komisyon toplamının %5 oranında tahsil edilir.
- BSMV, faktoring kesinti hesaplamasında oldukça etkilidir ve işlemin maliyetini artırır.
Hangi kurumlar faktoring işlemi yapabilir?
Faktoring işlemi, müşterilerinden gecikmeli ödemelerini alan ve vadeli satış yapan herhangi bir şahıs veya tüzel işletme tarafından gerçekleştirilebilir.
Küçük çaplı işletmeler, kredi notu yüksek müşterilerle çalışsalar da ödemeleri geciktiği durumlarda faktoring işlemi sayesinde düşük komisyonlarla nakit ihtiyaçlarını karşılayabilirler.
Faktoring işlemi sağlayan kurumlar genellikle faktör şirketleri ve bankalar olmaktadır.
Faktoring şirketleri ne iş yapar?
- Faktoring şirketleri, satışlardan kaynaklanan alacakları temlik yoluyla devralarak tahsilat sürecini üstlenirler. Aynı zamanda alacakların kaydını tutma sorumluluğuna sahiptirler.
- Faktör kuruluşlar, gerektiğinde ihtar ve ihbar gibi işlemleri yaparak alacak tahsilatını gerçekleştirirler. Ayrıca pazar analizi yapar ve araştırma sonuçlarını müşterileriyle paylaşırlar.
-
Borçlu tarafın haciz durumu oluştuğunda, faktör kuruluşları temlik edinilen alacakları garanti altına alır. Böylece yönetimi faktöre devredilen alacaklarınızın ödenip ödenmemesi konusunda endişe duymazsınız.
- Faktoring şirketleri, finansman hizmeti sunarak alacaklarınızın vadesi gelmeden bir kısmını size peşin öder. Genellikle bu ödeme, alacağınızın yaklaşık %80'ini kapsar. Borçlu kişi ödemeyi faktör şirkete yapar. Faktör kuruluş, bu ödemeden harcamalarını düşerek kalan bakiyeyi size aktarır.
Nakit akışını düzenleyen faktoring hizmetinin avantajları nelerdir?
-
Acil nakit ihtiyacınızı karşılayarak işletmenize büyük bir avantaj sağlar.
- Alacak tahsilatı konusunda sigorta yaptırma imkanı sunar, böylece alacakların tahsil edilememesi riskine karşı korunmuş olursunuz.
- Faktoring hizmeti sayesinde alıcıların kredibilitesi ve mali gücü hakkında bilgi sahibi olarak, daha kaliteli müşterilerle çalışma imkanı elde edersiniz.
- Muhasebe yükünü hafifletip giderlerinizi azaltarak finansman sağlarsınız. Böylece tedarikçilere peşin ödeme yapma avantajı elde eder ve tasarruf edebilirsiniz.
- Temlik ile elde ettiğiniz finansman kaynağı, düzenli bir nakit akışı sağlar. Bu sayede bilançonuz likit hâle gelir.
- Faktoring hizmeti, tüm prosedürlerle ilgilenerek size zaman kazandırır. Böylece işlerinizi vade beklemeden sürdürebilir ve işinize odaklanabilirsiniz.
- Alacak tahsilat sürenizi düşürerek borçlarınızı kapatır ve daha hızlı bir büyüme potansiyeli elde edebilirsiniz.
Faktoring hizmeti, ticari işletmelerin nakit ihtiyaçlarına hızlı çözümler sunarak işlerin büyümesine yardımcı olur. Bilançonuzu likit hâle getirerek rakiplerinizin önüne geçme imkanını da sağlar.
Bankalardan kredi çekmek istediğinizde red alıyorsanız, acil krediye ihtiyacınız varsa. Banka şubelerine gitmeden anında kredi başvurusu yapın. Kredi başvurunuz en kısa sürede onaylansın.
HIZLI KREDİ BAŞVURU FORMU
Senetle kredi verme işlemi nasıl gerçekleşir?
Ticari işlemler sıklıkla nakit para kullanımını gerektirmez ve bu nedenle senetler, özellikle nakit ihtiyaçlarını..
Yılbaşı kredisi veren bankalar
Yılbaşı kredisi, bankaların yıl sonu yaklaşırken sunduğu geçici bir fırsat olarak..
Vizesiz seyahat edebileceğiniz ülkeler
Her günün aynı monotonluğundan sıkılanlar için yeni deneyimler yaşamanın en iyi yollarından biri farklı..
Sübvansiyon nedir?
Sübvansiyon terimi, Fransızca kökenli bir kelime olan "subvention"dan gelir ve devletin, üretici..